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商業貸款的利率比公積金貸款率高，并且商業貸款利率還會在央行基準利率的基礎上上調，而公積金貸款利率是全國統一的。

首先貸款人要提出申請，然后提交相關資料，待審核通過后雙方簽訂合同，結清差額之后，轉貸銀行就會發放公積金貸款，并且結清商業貸款。

貸款人申請住房公積金貸款需準備好相關資料到銀行提出書面申請，經銀行受理審查后時報送公積金中心，經公積金中心審核通過后，雙方辦理貸款手續，然后由受托銀行按借款合同的約定按時足額發放貸款。

住房公積金是可以用來還商業貸款的，在辦理住房公積金之前買的房，只要能提供相應的證件，住房公積金的余額是可以提出來還商貸的。具體所需材料根據各地住房公積金中心規定不同，要求也不同。

辦理住房公積金貸款，貸款人首先需要準備好貸款所需的資料向住房資金管理中心和銀行提出貸款申請，然后由住房公積金貸款中心對借款人進行審核，通過后辦理相關手續，之后公積金管理中心會委托銀行放款，整個流程大概20天左右時間。

2019年我國貸款基準利率如下：1年以內(含1年)4.35%。1年到5年(含5年)4.75%。5年以上4.90%。公積金貸款基準利率：5年以內(含5年)2.75%。5年以上3.25%。

商業貸款可以轉公積金，但必須滿足一定的條件，比如說在申請貸款之前，公積金處于正常繳納狀態，且已經連續繳納了六個月以上，且貸款人征信良好，具備穩定的工作和可持續性的收入，具備償還貸款本息的能力等。

使用公積金貸款首先需要滿足國家規定的貸款條件，比如借款人是在公積金中心正常繳存住房公積金的個人，借款人購買的是貸款人認可的經濟適用住房。滿足條件以后，貸款人只需帶上身份證、房產公司簽訂的購房合同、月收入證明(工資單)、公積金中心開具的公積金繳存證明，就可以向銀行申請貸款了。

使用公積金貸款首先需要滿足國家規定的貸款條件，比如借款人是在公積金中心正常繳存住房公積金的個人，借款人購買的是貸款人認可的經濟適用住房。滿足條件以后，貸款人只需帶上身份證、房產公司簽訂的購房合同、月收入證明(工資單)、公積金中心開具的公積金繳存證明，就可以向銀行申請貸款了。

使用公積金貸款首先需要滿足國家規定的貸款條件，比如借款人是在公積金中心正常繳存住房公積金的個人，借款人購買的是貸款人認可的經濟適用住房。滿足條件以后，貸款人只需帶上身份證、房產公司簽訂的購房合同、月收入證明(工資單)、公積金中心開具的公積金繳存證明，就可以向銀行申請貸款了。