基金通常都會分散投資，如股票、債券等，由于股票等市場價格有漲有跌，每天都不斷變動，所以，我們必須每天對基金的單位資產(chǎn)凈值進行重新計算，才能及時反映基金的投資價值。基金單位凈值=(基金資產(chǎn)總值-基金負債)÷基金總份額。顯而易見，單位凈值就是指每份基金當天的價值。

每個交易日，根據(jù)基金所投資證券市場(股市、債市等)收盤價計算出基金總資產(chǎn)價值，扣除基金當日的各類成本及費用(包括管理費、托管費、交易費等)后，得出該基金當日的資產(chǎn)凈值，然后再除以基金當日所發(fā)生在外的基金單位總數(shù)，就是單位凈值，我們申購基金以單位凈值為準。一只基金都有兩種凈值，分為單位凈值以及累計凈值。

凈值是由基金的總資產(chǎn)除以基金的總份額得到的，基金公司經(jīng)營的好壞就是看總資產(chǎn)增長情況。總資產(chǎn)的增加有兩個方面，一個是基金份額的增加，一個是單位份額價格的提高。撇開基金總份額的變化，假設(shè)一個基金沒有新申購也沒有新贖回，那總資產(chǎn)的變化就單單反映在凈值的變化上面，資產(chǎn)增加，凈值就高，資產(chǎn)減少凈值就低。也就是運行好的基金，凈值就高，不好的基金凈值就低。

我們既然選擇了某只基金或者個股，投的就是其未來的收益。而當前基金的單位凈值，只是基金歷史業(yè)績的一種反映而已，并不能代表其未來的業(yè)績。長期來看，基金凈值變化也是不可預(yù)測的，存在走高或走低的可能性。買基金和買股票是不同的，股票受其內(nèi)在價值的影響，股價有其合理的區(qū)間，過高過低都不能持續(xù)；但基金是基金經(jīng)理在操盤的，基金經(jīng)理可以擇時進場，擇時退出、加減倉等等，這些行為都會影響到基金的總資產(chǎn)，進而影響基金單位凈值。

基金凈值是長期累積下來的，是基金經(jīng)理長期管理的結(jié)果，反而高凈值的基金更能說明過去這只基金很好，基金經(jīng)理管理有方。

總之，我們購買基金時，要考慮的應(yīng)該是基金經(jīng)理業(yè)績，基金平均表現(xiàn)和持有標的，而不需要考慮單位凈值的高低。

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