風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿銀行業(yè)務(wù)管理各流程各環(huán)節(jié)。

從獲客渠道來說，銀行要選擇優(yōu)質(zhì)的客戶，銀行內(nèi)部有自己的建模和積分卡等標(biāo)準(zhǔn)，用于根據(jù)客戶的實(shí)際情況進(jìn)行評級，查看客戶資質(zhì)。通過這種方式排除掉有欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

從宏觀環(huán)境來說，銀行要關(guān)注外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，包括國家監(jiān)管政策、法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、還有某些行業(yè)突發(fā)的事件風(fēng)險(xiǎn)等等。

還有內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，通過內(nèi)部流程監(jiān)控，防止內(nèi)部流程漏洞引起相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)。

以及授信發(fā)放貸款后，銀行需要采取一定的措施來及時(shí)跟蹤企業(yè)或客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等。對于發(fā)生違約的客戶，采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋等措施盡量減少損失等。

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)性的工作，有政策研究的部門、風(fēng)險(xiǎn)審核部門、貸后催收部門等等。

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