保險(xiǎn)利益的載體是保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的主要的保險(xiǎn)對(duì)象,包括兩大類,一類是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益,另一類是人的壽命和身體。
在不同的保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍都有明確規(guī)定,即哪些可以承保,哪些不予承保,哪些一定條件下可以特約承保等。因?yàn)?,不同的人保險(xiǎn)標(biāo)的能體現(xiàn)不同的保險(xiǎn)利益。而且,保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人訂約的目的是為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障。
合同雙方當(dāng)事人共同關(guān)心的也是基于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。所以,在保險(xiǎn)合同中,客體是保險(xiǎn)利益而保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)利益的載體。
保險(xiǎn)標(biāo)的如為財(cái)產(chǎn)和有關(guān)利益,應(yīng)該包括該標(biāo)的的具體坐落地點(diǎn),有的還包括利益關(guān)系,保險(xiǎn)標(biāo)的如為人的生命和身體,還應(yīng)包括被保險(xiǎn)人的性別、年齡,有的還包括被保險(xiǎn)人的職業(yè)、健康情況,視具體險(xiǎn)種而定。
將保險(xiǎn)標(biāo)的作為保險(xiǎn)合同的基本條款的法律意義是:確定保險(xiǎn)合同的種類,明確保險(xiǎn)人承保責(zé)任的范圍及保險(xiǎn)法規(guī)定的適用;判斷投保人是否具有保險(xiǎn)利益及是否存在道德風(fēng)險(xiǎn);確定保險(xiǎn)價(jià)值及賠償數(shù)額;確定訴訟管轄等。
保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,它是投保人或被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保的利益,體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系,即投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失,因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。
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