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等額本金最佳還款時間是什么

來源:懂視網 責編:小采 時間:2020-07-04 00:41:37
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等額本金最佳還款時間是什么

無論是用公積金貸款還是用商業貸款,還款的方式是等額本金還是等額本息,根本不存在什么房貸提前還款最佳時間點,這完全是一個偽命題。
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導讀無論是用公積金貸款還是用商業貸款,還款的方式是等額本金還是等額本息,根本不存在什么房貸提前還款最佳時間點,這完全是一個偽命題。

其實,無論是用公積金貸款還是用商業貸款,還款的方式是等額本金還是等額本息,根本不存在什么房貸“提前還款最佳時間點”,這完全是一個偽命題。住房貸款我們是以月為單位來還貸的,而銀行的利息也是精準以月為單位計算的。

我們假設以公積金購房貸款100萬,還款方式是等額本金,房貸分30年還。現在公積金貸款的年利率是3.25%。先來看看每個月要還的本金。

如果還款方式選擇等額本金,就是將本金100萬平均分到360個月(30×12),這樣算下來每個月固定還本金2777.78元,這是一個固定的數字,所以我們也不用管,我們只需要看看每個月要還的利息就可以了。

月利率就是年利率除以12,以公積金年利率3.25%為例:假設貸100萬,那第一個月你需要還銀行的利息就是100萬×0.270833%=2708.33元。

雖然我們這個例子說的是等額本金還款,但無論等額本金還是等額本息,在月利率固定的情況下,你第一個月都是欠銀行100萬,所以第一個月還的利息都是2708.33元。

需要指出的是,只是由于等額本金剛開始每月還的本金多一些,所以第二個月開始,利息會比等額本息的少。

由于第一個月還了2777.78元本金,這個時候總共還欠銀行100萬-2777.78=997222.22元。所以第二個月的利息是:997222.22×0.270833%=2700.81元。

由于是選擇了等額本金,所以最后一個月欠銀行的貸款總額為2777.78元,所以利息為:2777.78*0.270833%=7.52元。

最終得出的結論是:提前還款并不存在某個時間點“更值”。

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