央行貸款基準(zhǔn)利率作為農(nóng)村信用社貸款的指導(dǎo)利率，信用社有權(quán)根據(jù)借款人情況對(duì)貸款利率進(jìn)行上浮或下調(diào)。借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。農(nóng)村信用社貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍，最大上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。

農(nóng)村信用合作社，遍布在全國(guó)廣大的農(nóng)村市場(chǎng)，市區(qū)里面營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較少。其和國(guó)有銀行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行、地方銀行一樣，都是商業(yè)銀行最主要的組成部分之一，它們是獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，存款利率當(dāng)然也可以根據(jù)央行發(fā)布的基準(zhǔn)利率自行上浮，但總體來(lái)說(shuō)都在一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的區(qū)間內(nèi)。

1984年，中國(guó)農(nóng)村信用合作社開(kāi)始推行以恢復(fù)組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性為基本內(nèi)容的體制改革。1996年農(nóng)村信用合作社與國(guó)有商業(yè)銀行——中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，受人民銀行代管，并開(kāi)始按合作性原則運(yùn)作。

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