貸款下不來，能不能要求退回首付，能退回多少首付，取決于購房合同中的約定及買方的購買能力。

有的購房合同中會約定：如果因為銀行政策變化等原因導致買方無法取得足額貸款，買方應當于多少天內自行籌集余款。在合同已經如此明確約定的情況下，買方就不能以貸款下不來為由主張解除合同，自然也就無權要求退回首付。但是有的合同中沒有上述約定，如果此時買方真的沒有能力籌集到房款，再一味地要求買方履行購房合同也就失去意義了。

因為貸款下不來是買方在簽訂購房合同時無法預料到的，即使買方因此不能繼續履行購房合同，也不是因為買方的過錯造成的。這時候，法律賦予了買方根據情勢變更原則解除合同的權利。買方在證明自己確實無力履行的情況下，可以主張解除購房合同。合同解除了，賣方也就失去了繼續保留首付的合法依據，自然應當將首付退回給買方。

由此可見，購房合同中如何約定，直接影響到首付能不能拿回來。所以購房合同時中的條款很重要。一般情況下，不管什么原因，想退房就要和開發商磋商了，即使同意你也要支付一定違約金的，假如不同意你只能本人想方法湊夠剩下的錢，由于買賣合同簽了就有效。

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