一份保單存在三個關系：投保人（持有人）、受保人和受益人。

一般成年人的保險中，投保人和受保人是同一個人；而小朋友的保單，則父母其中一位作為投保人，孩子作為受保人。在有些情況下，丈夫或者太太可以作為投保人為全家申請保單，從而起到一定的自我保障的作用。

舉個例子，一位太太以投保人的名義，為自己、丈夫和孩子投保了三份保單。在保單生效若干年后，該丈夫想偷偷地把錢轉移到其他地方，于是動起了保單的主意。他以受保人的名義向保險公司申請退保，而保險公司則以他并非是保單持有人的原因，拒絕請求。

因為從保險法來看，受保人并非保險合同的當事人，不能行使變更、解除及轉讓保險合同等投保人應當享有的合同權利、承擔投保人的合同義務。由此你就能夠猜出為何當初以太太名義來持有保單是明智的了吧？

那當夫妻離婚后，這樣的保單還是否有效呢？其實對于保險公司而言，保險合同是承擔受保人的風險，至于保費是誰繳納，并不影響保險公司對保險標的風險程度的判斷，也不會損害保險公司利益。因此，投保人和受保人是否離婚，對于保險公司而言其實沒什么影響。

不過前夫和前妻之間已經失去了可保利益的關系，也沒有理由繼續延續互保的關系。在這種情況下，受保人就有權利提出變更持有人為自己，在不取消保單的情況下，對保單的現金價值進行分割，尚未支付完的保費由受保人自己繼續繳納。

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