用戶還款之后，上了征信的逾期記錄會被保存5年，5年以后會自動消除。

征信中的還款記錄由原來的2年變成了5年，以前用戶在信用卡逾期記錄上征信后可以通過2年按時還款覆蓋原來的逾期，現在這種情況會變得比較困難了，如果信用卡銷戶，還在5年記錄范圍內，在征信中還會有還款記錄。

現在用戶查詢征信可以通過中國人民銀行駐各地分支機構、中國人民銀行征信中心官網或者商業銀行，在網上查詢時需要先注冊再查詢，而且在網上查詢沒有時間的限制，24小時都可以。

如果征信不良最直接的影響就是向銀行申請貸款時銀行會拒絕，比如房貸、車貸、信用貸款等。征信不良申請信用卡也會被拒絕，沒有一家會審批；征信不良還會限制一些高消費行為，比如坐飛機、入住星級酒店等。

逾期時間超過90天，還清欠款，并保持良好的信用習慣：逾期時間長被上報征信的，除了還清欠款，還要記得償還罰息，除此以外，不要立即銷卡，繼續保持良好的消費習慣，5年后不良記錄會自動消除，而且除房貸以外，大部分貸款只參考兩年內的信用記錄。

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